Belfius Invest Capital Safe³ en Belfius Invest Capital⁴, onderworpen aan het Belgische recht, zijn verzekeringsproducten (tak 21) van Belfius Insurance NV, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht, erkend onder het nummer 0037 voor het uitoefenen van de activiteiten 'Leven' (Karel Rogierplein 11 – 1210 Brussel, België – RPR Brussel BTW BE 0405.764.064.).

Alvorens te beleggen in Belfius Invest Capital Safe of Belfius Invest Capital moet u ervoor zorgen dat u de kenmerken en de risico’s ervan goed begrijpt. Als potentieel belegger is het belangrijk dat u kennisneemt van de informatiedocumenten.

Het contract is afgesloten voor onbepaalde duur en met een beleggingshorizon van minimum van 8 jaar en 1 dag, zoals vermeld in de algemene voorwaarden. Op deze manier is geen roerende voorheffing verschuldigd op de afkopen uitgevoerd meer dan 8 jaar na afsluiting van het contract.

• Instapkosten: maximum 2,50%
• Beheerskosten: 0,01% die maandelijks uit de reserve wordt gehaald
• Afkoopkosten: tussen 5% en 1%, afhankelijk van het moment van de afkoop tussen het 1e en het 5e jaar; vanaf het 5de jaar 1%.
• Uittredingsvergoeding: gedurende de eerste 8 jaar van het contract kan een conjuncturele uittredingsvergoeding worden toegepast. Nadien een financiële uittredingsvergoeding. Deze financiële uittredingsvergoeding samen met de afkoopkosten is beperkt tot maximum 5%.
• Verzekeringstaks: 2% op betaalde brutopremies
• Roerende voorheffing: is van toepassing bij (gedeeltelijke) afkoop van uw contract tijdens de eerste 8 jaar

Inflatierisico:

Voortdurende prijsstijgingen kunnen leiden tot waardeverlies van het oorspronkelijk belegde bedrag.

Kredietrisico:

Bij een faillissement van de verzekeringsmaatschappij Belfius Insurance is het mogelijk dat uw belegde kapitaal en/of uw rente niet of niet volledig wordt terugbetaald. De door particulieren en bepaalde rechtspersonen gestorte bedragen vallen onder het wettelijke Belgische depositogarantiestelsel ten belope van 100.000 euro per persoon en per verzekeringsonderneming.

Liquiditeitsrisico:

Er kunnen uitstapkosten worden aangerekend als u het kapitaal (geheel of gedeeltelijk) vervroegd opvraagt of transfereert. De hoogte van de kosten hangt af van hoelang het contract gelopen heeft. Hoe langer het loopt, hoe lager de kosten.

Marktrisico:

Als de rente zou stijgen vanaf de storting van de premie of vanaf de nieuwe tariefgarantieperiode en u wil uw kapitaal en rente (geheel of gedeeltelijk) opvragen of transfereren, worden mogelijk kosten aangerekend.

Duurzaamheidsrisico’s:

Duurzaamheidsrisico’s verwijzen naar elke gebeurtenis of omstandigheid op ecologisch, sociaal of governancegebied die een werkelijk of mogelijk wezenlijk negatief effect zou kunnen hebben op de waarde of het rendement van de financiële instrumenten die in de portefeuille worden gehouden. Duurzaamheidsrisico's kunnen in 3 categorieën worden onderverdeeld:

• Milieu: milieugebeurtenissen kunnen materiële risico's met zich meebrengen voor de bedrijven in de portefeuille. Deze gebeurtenissen kunnen bijvoorbeeld het gevolg zijn van klimaatverandering, verlies van biodiversiteit, veranderingen in de oceaanchemie, enz.
• Sociaal: heeft betrekking op risicofactoren in verband met menselijk kapitaal, de toeleveringsketen en de manier waarop bedrijven omgaan met de impact die zij op de samenleving hebben. Kwesties in verband met gendergelijkheid, beloningsbeleid, gezondheid, veiligheid en risico's in verband met arbeidsomstandigheden in het algemeen, en eerbiediging van het arbeidsrecht en de mensenrechten vallen onder de sociale dimensie.
• Governance: Deze aspecten houden verband met de bestuursstructuren van ondernemingen, zoals de onafhankelijkheid van de raad van bestuur, de betrekkingen met het personeel en de bezoldiging, en de naleving van fiscale verplichtingen.
• Governancerisico's vloeien vaak voort uit een gebrek aan toezicht of stimulansen op het governanceniveau van een onderneming om goede bestuurspraktijken binnen de onderneming af te dwingen.

• Het duurzaamheidsrisico kan specifiek zijn voor bedrijven in portefeuille, afhankelijk van hun activiteiten en praktijken, maar het kan ook te wijten zijn aan externe factoren. Indien zich een onvoorziene gebeurtenis voordoet bij een onderneming waarvan aandelen in portefeuille worden gehouden, zoals belastingfraude of, meer in het algemeen, een milieuramp, kan deze gebeurtenis een negatieve invloed hebben op de resultaten van de onderneming. Door ESG-criteria in de strategie van een bedrijf te integreren, kan de blootstelling aan duurzaamheidsrisico's worden beperkt.

Hebt u een klacht? Uw financieel adviseur of uw vaste contactpersoon, de dienst Klachtenbeheer, de Negotiator van Belfius en de Ombudsman van de Verzekeringen zijn er om u te helpen. Hoe een klacht indienen?