Langetermijnsparen via een tak 21-beleggingsverzekering

Belfius Life Plan is een levensverzekering naar Belgisch recht van Belfius Verzekeringen, een Belgische verzekeraar.

De gegarandeerde rentevoet (2,00% sinds 02/05/2023) is van toepassing op de gestorte nettopremie en is voor die premie geldig voor de volledige looptijd van het contract. Uw rendement wordt eventueel jaarlijks verhoogd met een winstdeelname afhankelijk van de resultaten van Belfius Verzekeringen. Deze winstdeelname is niet gegarandeerd.

Kies zelf wanneer en hoeveel u stort, rekening houdend met uw persoonlijke situatie en beperkt tot het fiscale maximum van €2.450 ⁽²⁾ op jaarbasis. U kunt sparen door een jaarlijkse premie te storten of door regelmatige kleine stortingen. Dit kan al vanaf €25 bij een doorlopende betalingsopdracht, €100 bij vrije storting en een eerste storting van minimum €500 bij een overlijdensdekking Formule Security. De maximale premie die in aanmerking komt voor belastingvermindering hangt af van uw beroepsinkomen.

Het contract kan ten vroegste op uw 65e verjaardag eindigen en heeft een minimumlooptijd van 10 jaar. Vroegtijdig opvragen is mogelijk maar kan fiscaal zeer nadelig zijn (33,31% belasting bij uitstap vóór uw 60e).

Tot vóór uw 65e verjaardag kunt u een contract openen en zo tijdens uw pensioen belastingvermindering genieten op voorwaarde dat u nog belastingen betaalt.

U krijgt op uw jaarlijkse stortingen in het kader van langetermijnsparen een belastingvermindering tot in principe 30%. Als u in 2024 een belastingvermindering (op het basis van uw netto belastbaar beroepsinkomen) krijgt op de maximumpremie van €2.450, dan bedraagt uw voordeel €735 (+ de gemeentelijke opcentiemen).
Let op: zolang u nog een hypothecaire lening aflost voor een woning, kan dit in mindering komen van uw fiscale korf voor het langetermijnsparen en is het mogelijk dat u geen belastingvermindering kunt genieten.

Een anticipatieve heffing, van 10%, wordt van het opgebouwde kapitaal afgehouden op uw 60e of 10 jaar na de start van het contract indien u dit bent aangegaan na uw 55e. Deze heffing heeft een bevrijdend karakter waardoor uw kapitaal op einddatum vrijgesteld is van elke andere belasting.

Bij de ondertekening duidt u de perso(o)n(en) aan die u wilt bevoordelen bij overlijden. Het kapitaal dat aan de begunstigde(n) gestort wordt, is de som van het initiële kapitaal en van alle gekapitaliseerde interesten tot op de dag van overlijden. Als u een belastingvoordeel wilt genieten door de gestorte premies, moet u uw echtgeno(o)t(e), uw wettelijk samenwonende partner of een bloedverwant in de 2e graad als begunstigde aanduiden.

Zorg voor een extra veiligheid via een aanvullende overlijdensdekking. U hebt de keuze uit:

• Formule Security: u bepaalt een vast bedrag dat wordt uitgekeerd aan de begunstigden bij overlijden (min. €2.500 en max. €100.000)
• Formule Plus 10: de uitkering aan de begunstigden bij overlijden is gelijk aan 110% van de waarde van het contract met een maximum van €100.000

• Verzekeringstaks: 2% op de gestorte brutopremies
• Instapkosten: 3%
• Afkoopvergoeding: 5% op de afkoopwaarde, 0% gedurende de laatste 5 jaar van het contract
• Beheerskosten: elke maand 0,01% op de verworven reserve