Door een pensioenspaarfonds te onderschrijven, belegt u in een gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties, en geniet u in principe elk jaar een interessant fiscaal voordeel.
Hoewel pensioenspaarfondsen veel voordelen bieden, houden zij risico's en kosten in. Het kapitaal en/of rendement is niet gegarandeerd of beschermd.
Sinds 2018 kan u kiezen tussen 2 formules. We geven u meer uitleg.
Kiest u voor de hogere formule, dan:
- stort u maximaal 1.310 euro per jaar
- geniet u een fiscaal voordeel tot 25% op uw stortingen
- bedraagt uw maximaal belastingvoordeel 327,50 euro
Kiest u voor de standaardformule, dan:
- stort u maximaal 1.020 euro per jaar
- geniet u een fiscaal voordeel tot 30% op uw stortingen
- bedraagt uw maximaal belastingvoordeel 306 euro
U koos voor de standaardformule:
Deze keuze is standaard aangevinkt als u digitaal start met pensioensparen (via uw app of Belfius Direct Net).
U koos voor de hogere formule:
Voor deze formule moet u uitdrukkelijk kiezen. U kan uw keuze telefonisch maken op 0800 12 996.
Belangrijk om te weten: in dit geval profiteert u niet maximaal van het belastingvoordeel. Want als u minder dan 1.224 euro stort, bedraagt uw belastingvoordeel ‘maar’ 305 euro (of minder) en dat is minder dan het voordeel van de standaardformule. U hebt er dus alle belang bij om het maximumbedrag van 1.310 euro te storten.
U koos voor de hogere formule en profiteert in dit geval van een hoger belastingvoordeel dan bij de standaardformule. Als u het maximum van 1.310 euro stort, geniet u ook maximale belastingvoordeel tot 327,50 euro.
Vanaf uw 55e levensjaar kan u niet meer kiezen voor deze hogere formule, behalve wanneer u daar voordien al voor koos. Enkel voor het jaar van de wetswijziging (= 2018) bestond er een overgangsbepaling en mocht u als 55-plusser uitzonderlijk toch kiezen voor de hogere formule.
Eens uw keuze voor de hogere formule gemaakt is, kan u in dat jaar niet meer switchen naar de standaardformule. Het jaar nadien kan dat wel.
Elk jaar op 1 januari wordt de standaardformule opnieuw als uw keuze ingesteld. Om via de hogere formule aan pensioensparen te doen, bevestigt u die keuze dus elk jaar opnieuw uitdrukkelijk. Ook als u stort via een fiscaal optimale doorlopende opdracht.
Hoe kan u een boost geven aan uw spaargeld? Laat u begeleiden door de experten van Belfius Connect of in uw kantoor en verzeker u ervan dat u de juiste stappen in de goede richting zet.