Votre pension: s’en occuper
ou… s’en préoccuper?
Votre pension: s’en occuper ou… s’en préoccuper?
Votre pension: s’en occuper
Saviez-vous que plus de la moitié des indépendants à la pension n'arrivent pas à maintenir le même niveau de vie qu’avant leur retraite? Alors, pourquoi ne pas prévoir l’avenir dès maintenant? Nous sommes là pour vous aider!
Votre pension légale ne suffira pas pour maintenir votre niveau de vie
L'augmentation de la pension légale minimum des indépendants à 1.637 euros brut par mois (en cas de carrière complète à partir de 2021, en tant qu’indépendant et personne isolée) représente un pas en avant, mais il ne sera pas suffisant.
Plus de temps libre signifie souvent de plus grandes dépenses. Que ce soit pour effectuer des travaux de rénovation, voyager, s’offrir un bon restaurant ou gâter vos (petits-)enfants... Ne compromettez pas ce qui compte le plus pour vous et commençez dès maintenant à constituer un solide capital pour plus tard.
Wanted: 300.000 euros, sans devoir vendre votre habitation familiale
Dans l’exemple ci-dessous, nous nous basons sur l’hypothèse de dépenses mensuelles de 2.500 euros par mois et d'une pension nette de 1.500 euros par mois. Vous pouvez toujours consulter votre pension (attendue) sur mypension.be.
Dépenses mensuelles attendues par mois
Pension légale
Supplément nécessaire par mois
Supplément nécessaire par an
Supplément nécessaire jusqu’à 90 ans (25 ans)
2.500 euros
1.500 euros
1.000 euros
12.000 euros
300.000 euros
Le capital calculé ne tient pas compte de l’inflation, du rendement du (des) investissement(s) ou d'autres plus-values.
Vous souhaitez disposer d’une retraite confortable? Dans ce cas-ci, vous avez besoin d'un capital supplémentaire de 300.000 euros, sans tenir compte du coût de la maison de repos, qui s’élève actuellement à 1.800 euros par mois en moyenne.
La solution? Nous vous conseillons de vous constituer une pension complémentaire afin de pouvoir disposer de ce montant sans devoir vendre votre maison!
En tant qu’indépendant, vous disposez de différentes options que nous introduisons ci-dessous. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre spécialiste Business Banking pour trouver la solution qui répond à vos attentes personnelles.
Comment constituer un capital pension supplémentaire en tant qu’indépendant?
Commencez par une PLCI
Vous êtes indépendant à titre principal ou à titre accessoire ou bien conjoint aidant? La Pension Libre Complémentaire des Indépendants (PLCI) est faite pour vous! Les primes que vous versez sont, sous certaines conditions, fiscalement déductibles, ce qui vous permet de bénéficier d’une réduction de votre revenu imposable sur lequel sont calculées vos cotisations sociales futures. Et c’est de là que vient le succès de cette formule. Mais ce n’est pas tout! Vous bénéficiez également d’un rendement garanti sur vos primes, majoré d’une participation bénéficiaire éventuelle. (1)
Vous êtes indépendant sans société? Complétez votre PLCI avec une CPTI
La Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI) est une excellente opportunité pour compléter votre PLCI. En effet, en tant qu’indépendant sans société, vous ne pouvez pas vous constituer de pension complémentaire par le biais d'un Engagement Individuel de Pension (EIP).
Vous êtes dirigeant d’entreprise indépendant? Complétez votre PLCI avec un EIP
L’Engagement de Pension Individuel (EIP) peut être souscrit par votre société pour vous, en tant que dirigeant d’entreprise. Les primes que votre société verse pour vous sont fiscalement déductibles, (2) ce qui vous aide à réduire le bénéfice imposable de votre société. De plus, vous pouvez, sous certaines conditions, utiliser la réserve constituée pour l’investir dans un bien à titre privé. En principe, ce capital pension vous sera versé à titre privé au même moment que votre pension légale.
Tant la CPTI que l’EIP combinent la branche 21 avec la branche 23
Dans les deux formules de pension, vous combinez une assurance-vie comprenant le remboursement de votre capital à l’échéance finale plus un rendement minimum garanti (branche 21), avec une assurance placement qui investit les primes dans un ou plusieurs fonds, sans capital ou rendement garanti (branche 23). Vous pouvez ainsi profiter d’un rendement potentiellement plus élevé. Vous choisissez vous-même le montant que vous investissez dans la branche 21 et/ou dans la branche 23.
De plus, le volet branche 23 offre non seulement des possibilités de rendement intéressantes, mais aussi une prise en compte de caractéristiques ESG. Avec des critères ESG stricts, Belfius s’engage en effet à favoriser l’environnement, la société et la bonne gouvernance. Nous croyons fermement que cette approche contribuera à améliorer la société et l’économie.
La vie vous réserve encore de belles expériences après votre retraite!
N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre spécialiste Business Banking. Il se fera un plaisir de vous proposer une solution complète qui répond à vos attentes et qui vous offre le confort financier nécessaire pour votre avenir. Tant au niveau privé que professionnel.
De plus, vous pouvez compter sur nous pour vous accompagner tout au long de votre carrière et vous tenir au courant de tout changement de la législation ou de la fiscalité. L’excellent service de Belfius Assurances s’en porte garant.
Prendre rendez-vous
- L’octroi de la participation bénéficiaire est décidé de manière discrétionnaire par l’assemblée générale de Belfius Assurances. Cette dernière n'a l’obligation ni légale ni contractuelle de verser une participation bénéficiaire. Celle-ci n'est donc pas garantie et peut changer chaque année.
- Sous certaines conditions. Pour l’EIP: les primes versées par la société sont déductibles à titre de frais professionnels, si notamment la règle des 80% est respectée. La règle des 80% de l’EIP définit le montant du capital pension extralégale que vous pouvez vous constituer, en complément à votre pension, sur la base de votre dernière rémunération annuelle brute.