Het ging er de voorbije maanden weer turbulent aan toe op de financiële markten. Sinds oktober 2022 zijn de beurzen nochtans al hersteld. Tegelijkertijd is er nog veel onzekerheid. Zal de inflatie snel afnemen of zal ze blijven wegen op de consumptie? Kunnen bedrijven de prijsstijgingen doorrekenen of zullen hun winstmarges dalen? U twijfelt om te beleggen. Een regelmatig beleggingsplan kan dan interessant zijn.
Veel mensen vinden het vanzelfsprekend om maandelijks een bedrag opzij te zetten voor hun pensioensparen. Zo kan u ook regelmatig beleggen in een combinatie van beleggingsfondsen1.
Met een regelmatig beleggingsplan kiest u zelf hoeveel u belegt en met welke frequentie, en het kan al vanaf 25 euro per maand. Ideaal dus, ook voor jonge mensen die hun eerste stappen zetten in de beleggerswereld.
Vermijd slechte timing
Hebt u een groter bedrag te beleggen, maar doet het risico op een slechte timing – net voor een beurscorrectie – u twijfelen? Opteer dan voor regelmatig beleggen. U kan bijvoorbeeld het komend jaar elk kwartaal een kwart van het bedrag beleggen.
De grafiek2 hieronder toont de evolutie van een wereldwijd gespreide belegging in aandelen (MSCI World Total Return in euro). De rode portefeuille werd volledig belegd in juli 2007, toen de financiële crisis in alle hevigheid woedde. De zwarte portefeuille belegde hetzelfde bedrag, maar door middel van maandelijkse stortingen over de hele periode. Het niet-belegde gedeelte brengt helemaal niets op.
Grafiek: Beleggen in een wereldwijde beursindex
Wat leert deze grafiek ons?
- Belegt u eenmalig maar net voor een sterke beursdaling, dan zal uw beleggingsresultaat wellicht minder goed zijn in vergelijking met een regelmatig beleggingsplan.
- Op zeer lange termijn kan een eenmalige inleg meer opbrengen (aandelen bieden op lange termijn een hoger rendement, op voorwaarde dat u bereid bent een groter risico te nemen). Dit wordt bevestigd in dit voorbeeld.
- Eén ding is zeker: met een beleggingsplan belegt u regelmatig, wat de impact van beursschommelingen beperkt.
Verkiest u risicospreiding en wil u de impact van beursschommelingen beperken? Dan kan een regelmatig beleggingsplan iets voor u zijn!
1 Een fonds (ook ‘gemeenschappelijk beleggingsfonds’ of ‘bevek’ genoemd) is een financieel instrument waarmee u volgens een welbepaalde beleggingsstrategie kan beleggen in een effectenportefeuille (aandelen, obligaties...). Hoewel fondsen verschillende voordelen hebben, brengen ze ook risico's en kosten met zich mee. Het kapitaal en/of het rendement is (zijn) niet gegarandeerd of beschermd.
2 Bron: Eigen berekening Investment Strategy - Let op: rendementen uit het verleden, simulaties van rendementen uit het verleden van een financiële index, een strategie of een beleggingsdienst, zijn geen betrouwbare indicatoren voor toekomstige rendementen. Brutorendementen kunnen worden beïnvloed door provisielonen, kosten en andere lasten. Rendementen die uitgedrukt zijn in een andere munt dan die van de woonstaat van de belegger, zijn onderhevig aan wisselkoersschommelingen, die de meerwaarden positief of negatief kunnen beïnvloeden.
Dit document, opgesteld en verspreid door Belfius Bank, geeft de visie van Belfius Bank op de financiële markten weer. Het bevat geen gepersonaliseerd beleggingsadvies of -aanbevelingen, noch onafhankelijk onderzoek op beleggingsgebied. Als u gepersonaliseerd beleggingsadvies wil, kan u daarvoor terecht bij uw financieel adviseur. Hij of zij bekijkt graag met u welke gevolgen deze visie mogelijk heeft voor uw persoonlijke beleggingsportefeuille. De vermelde cijfers zijn een momentopname en onderhevig aan wijzigingen.
Hoe beleggen op uw tempo? Met een flexibel beleggingsplan bijvoorbeeld.
Hier uw opties!
