Protégez votre situation financière en cas d’incapacité de travail ou de décès

Aucun indépendant n’est à l’abri d’une incapacité temporaire de travail. «En 10 ans, le nombre de maladies de longue durée a augmenté de 70% en Belgique», explique un récent rapport de l’Inami. «En 2019, près de 470.000 personnes actives ont été en arrêt maladie pendant plus d'un mois et près de 450.000 en invalidité de travail pendant plus d'un an.»

Un des principaux responsables de cette évolution inquiétante? «Le nombre croissant de burnouts et de dépression. Celui-ci représenterait déjà 17,32% de la totalité des incapacités de travail de longue durée chez les indépendants qui disposent d'un filet de sécurité moins efficace que les salariés.»

En effet, l’indépendant qui ne peut plus travailler en raison d’un accident ou d’une maladie, ne touche rien la 1re semaine, puis ne perçoit de sa mutuelle qu’une indemnité journalière assez faible qui risque d’être insuffisante pour maintenir son train de vie.

La solution? Une assurance Revenu garanti liée à la PLCI ou la CPTI pour les indépendants sans société et à l'EIP pour les dirigeants d’entreprise indépendants vous verse, en cas d’incapacité de travail économique de 25% ou plus, un montant chaque mois, et ce, après expiration du délai de carence. Celui-ci correspond à un pourcentage de la rente d’invalidité choisie et est proportionnel au degré d’incapacité de travail.

Et comme un malheur n’arrive jamais seul, si vous ne pouvez plus d’exercer votre activité de manière temporaire ou permanente à cause d’une maladie ou d’un accident, vous (ou votre société) aurez aussi des difficultés à verser vos primes de pension dans vos contrats PLCI, EIP ou CPTI. Et du coup, vous ne pourrez plus continuer à vous constituer de pension complémentaire.

Via une assurance complémentaire Exonération de primes, vous êtes assuré(e) du paiement des primes de votre plan de pension pendant toute la durée de votre incapacité de travail.

Si nous préférons ne pas y penser, le risque de disparaître avant l’âge de la pension existe également: d’après Statbel, l’office belge de statistique, «si en 2020, l’espérance de vie à la naissance s’élevait en Belgique à 80,8 ans pour la population totale (83,1 ans pour les femmes, 78,5 ans pour les hommes), 11% des personnes qui ont aujourd’hui 45 ans n'atteindront pas 67 ans.»

Pour votre tranquillité d’esprit et celle de votre famille, vous pouvez compléter votre pension complémentaire ( PLCI, EIP ou CPTI) par une assurance décès.

Vous évitez ainsi les éventuelles difficultés financières en vous constituant un beau capital afin qu’en cas de décès, vos proches puissent faire face aux droits de succession, continuer à financer les crédits en cours ou les études de vos enfants... tout en bénéficiant dès aujourd’hui des avantages fiscaux offerts.

Vous êtes dirigeant indépendant d’une société et avez un ou plusieurs associés? Le décès de l’un d’entre eux peut ouvrir la porte de votre entreprise à de nouveaux actionnaires, comme par exemple les héritiers du défunt. Est-ce réellement dans l’intérêt de votre entreprise? En tant qu’actionnaire actif, ne vaudrait-il pas mieux racheter les parts du défunt pour assurer sa pérennité?

Via un pacte d’actionnaires, vous pouvez prévoir qu’en cas de décès, les associés survivants auront le droit de racheter en priorité les actions du défunt. Pour financer cet investissement imprévu et important, les associés peuvent chacun souscrire une assurance avec le(s) autre(s) associé(s) comme assuré(s). En cas de décès de l’un des associés, les autres recevront un capital prédéfini qui leur permettra de racheter ses actions.

Pour éviter les soucis financiers en cas de décès, vous souhaitez peut-être que le paiement des crédits professionnels n’incombent pas entièrement à vos héritiers ou vos éventuels associés? Lors de la souscription d’un crédit d’investissement, n’hésitez pas à souscrire une assurance solde restant dû.

Cette couverture vous garantit qu’en cas de décès, le solde du crédit d’investissement restant dû est (partiellement) remboursé. Vous protégerez ainsi la continuité de votre activité et soulagerez financièrement vos proches et/ou vos éventuels associés.