U spaart al, maar durft de stap naar beleggen niet te zetten? Als u de 3 stappen van sparen naar beleggen in gedachten houdt, bent u op de goede weg. En wie weet, realiseert u één van uw goede voornemens voor 2024. Regelmatig kleine bedragen aan het werk zetten!


Stap 1: een financiële reserve aanleggen


Onverwachte schade aan uw auto, een huishoudtoestel dat het plots begeeft… We krijgen allemaal wel eens te maken met onverwachte kosten. Om ze te kunnen opvangen, kan u best een financiële buffer opbouwen. Over hoeveel geld u opzij moet houden, verschillen de meningen, maar een goede leidraad is 3 à 6 maanden nettoloon. In de praktijk hebben heel wat Belgen evenwel (veel) meer geld op hun spaarrekening, terwijl de koopkracht ervan maand na maand vermindert.



Stap 2: pensioensparen


Wanneer u op pensioen gaat, valt uw inkomen (fors) terug. Wil u toch uw huidige levensstandaard behouden? Dan kan het slim zijn om te starten met pensioensparen, net als 3,4 miljoen1 andere Belgen. Want naast een mooi kapitaal voor later biedt het u in principe ook een jaarlijks belastingvoordeel.


U kan beleggen via een pensioenspaarfonds met aandelen en obligaties. Voor 2024 kan u maximaal 1.020 of 1.310 euro storten2. Als deze som u te groot lijkt, kan u het bedrag ook spreiden met een maandelijkse doorlopende opdracht, net als 95% van onze klanten die aan pensioensparen doen. Ontdek het van zodra u een regelmatig inkomen ontvangt.


TIP: 90% van onze nieuwe pensioenspaarders kiezen voor de fiscaal maximale doorlopende betalingsopdracht. Als het maximale bedrag dat u per jaar kan sparen, verhoogt, passen we uw doorlopende betalingsopdracht aan. U hoeft daar zelf niets voor te doen.



Stap 3: waarom niet beleggen?


Stap 1 en 2 zijn in orde? Dan kan het echte werk beginnen. Hiervoor hoeft u geen groot startkapitaal te hebben. Integendeel, beleggen kan al vanaf 25 euro per maand. Als beginnende belegger kan u kiezen voor gemengde fondsen, met een juist evenwicht tussen obligaties en aandelen.


Een gemengd fonds dat zowel in aandelen als in obligaties belegt, is de basis van elke goed gespreide beleggingsportefeuille. Nadien kan u extra accenten leggen in functie van de onderwerpen die u nauw aan het hart liggen, zoals gezondheidszorg, klimaat, technologie… We bieden u een ruim gamma van themafondsen die elk in hun domein beheerd worden door specialisten.


Úw belangrijkste vraag is wellicht: wat zal mijn belegging opbrengen? Helaas hebben we geen glazen bol om voorspellingen te doen, maar dit weten we wel:


  • met een goed gespreide beleggingsportefeuille met obligaties en aandelen uit alle regio’s en sectoren spreidt u uw risico
  • aandelen brengen gewoonlijk op lange termijn meer op dan cash, mits een voldoende lange beleggingshorizon
  • de aanhouder wint: wie regelmatig belegt en volhoudt, zal uiteindelijk een potentieel mooi extraatje bij elkaar kunnen sparen
Enkele begrippen voor u uitgelegd

  • Een beleggingsfonds (ook ‘instelling voor collectieve belegging’ of ‘ICB’ genoemd) is een financieel product waarmee u volgens een welbepaalde strategie kan beleggen in een effectenportefeuille (aandelen, obligaties...). Fondsen brengen risico's en kosten met zich mee. Het kapitaal en/of het rendement is/zijn niet gegarandeerd of beschermd.
    Meer weten over de voornaamste kenmerken

  • Door te beleggen in obligaties leent u geld aan een onderneming of aan een overheid. Een obligatie geeft recht op een (doorgaans) vaste rente en op de terugbetaling van het belegde kapitaal op de eindvervaldag. Uw kapitaal is evenwel niet gegarandeerd. Bijvoorbeeld als de uitgever op de eindvervaldag niet in staat is om zijn schulden terug te betalen, loopt u het risico om het belegde bedrag geheel of gedeeltelijk te verliezen. Daarnaast bestaan er ook andere risico’s die verbonden zijn aan obligaties, zoals het wisselkoersrisico en het inflatierisico.
    Meer weten over de voornaamste kenmerken

  • Een aandeel vertegenwoordigt een deel van het kapitaal van een onderneming. Als u aandelen koopt op de beurs, wordt u mede-eigenaar van de onderneming voor het percentage aandelen in uw bezit. Als aandeelhouder hebt u recht op informatie, in het bijzonder over de rekeningen van de onderneming, haar strategie enz. U hebt doorgaans ook stemrecht op de algemene vergadering van aandeelhouders. U deelt de winsten, maar ook de verliezen, binnen de limiet van uw belegging. Aandelen brengen risico’s en kosten met zich mee. Het kapitaal en/of het rendement is/zijn niet gegarandeerd of beschermd.
    Meer weten over de voornaamste kenmerken


1 Bron: Will you afford to retire? | The Real Return of Long-term and Pension Savings | 2023 Edition - BETTER FINANCE

2 U hebt de keuze tussen de standaardformule of de hogere formule (respectievelijk 1.020 euro of 1.310 euro als maximaal spaarbedrag/jaar met een fiscaal voordeel van respectievelijk 30% of 25%, te verhogen met 0 tot 9% gemeentebelastingen). De hogere formule moet u jaarlijks hernieuwen. Voorlopige bedragen, moeten nog officieel bevestigd worden in het Belgisch Staatsblad.



Dit door Belfius opgesteld en gepubliceerd document weerspiegelt de visie van de bank op de financiële markten. Het omvat geen individueel beleggingsadvies en is evenmin een beleggingsaanbeveling of onafhankelijke research op het vlak van beleggingen. Neem gerust contact op met uw financieel adviseur voor individueel beleggingsadvies. Hij of zij bekijkt samen met u de eventuele gevolgen van die visie voor uw individuele beleggingsportefeuille. De aangehaalde cijfers zijn een momentopname en kunnen veranderen.



Vergeet niet dat beleggingen steeds risico’s en kosten met zich meebrengen. Het kapitaal en/of het rendement is/zijn niet gegarandeerd of beschermd.